Ouragan Idalia : que faire si votre maison ou votre voiture est inondée

L'ouragan Idalia s'est écrasé sur la Floride en tant que tempête de catégorie 3, poussant d'énormes ondes de tempête devant lui au fur et à mesure.

Cedar Key a vu près de sept pieds d'onde de tempête balayer la petite communauté insulaire mercredi matin et des zones le long de la côte ouest telles que les comtés de Tampa, Saint-Pétersbourg et Sarasota et Manatee ont été inondées d'eau. Des vidéos de la région montraient des ponts inondés, des voitures flottantes, des habitants passant à gué et de l'eau jusqu'aux genoux se précipitant dans les portes.

C'est donc le bon moment pour souligner que la plupart des Floridiens n'ont pas d'assurance contre les inondations. En avril, 18 % des propriétaires de Floride et 4 % des propriétaires américains bénéficiaient de cette couverture, qui, dans le Sunshine State, n'est requise que si vous avez un prêt hypothécaire et vivez dans une zone inondable désignée par la FEMA ou l'Agence fédérale de gestion des urgences. À partir du printemps dernier, la Citizens Property Insurance Corp., gérée par l'État, a commencé à imposer progressivement aux nouveaux assurés une assurance contre les inondations.

Mais que faire si votre maison ou votre voiture vient d’être inondée ?

Documentez immédiatement les dommages avec des photos et des vidéos et déposez une réclamation auprès de votre assureur, selon Mark Friedlander, porte-parole de l'Insurance Information Institute.

Pour les maisons, les condos et les logements locatifs, le seul produit qui couvrira les dommages causés par les inondations est l’assurance contre les inondations. Il s'agit généralement d'une police distincte, fournie soit par le gouvernement fédéral par le biais du Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP), soit par certaines entreprises privées. Il peut également s'agir d'un avenant spécifique sur votre contrat d'assurance de biens.

Si vous disposez d'une assurance contre les inondations auprès de la FEMA, appelez immédiatement la FEMA et ayez devant vous les documents contenant votre numéro de police. Des informations sur le dépôt d'une réclamation, la documentation des dommages, la collaboration avec votre expert en sinistres contre les inondations, les réparations et la compréhension du paiement de votre réclamation sont disponibles sur FEMA.gov. Si vous ne savez pas qui est votre agent ou votre compagnie d'assurance, si vous devez déposer une réclamation ou si vous avez besoin d'informations générales, appelez le 877-336-2627.

Quant à la maison ou à l’appartement, restez d’abord en sécurité. Voici quelques conseils des Centers for Disease Control and Prevention :

Ensuite, lorsque vous pouvez le faire en toute sécurité, commencez à assécher votre maison pour éviter que les dégâts ne s’aggravent. Progressive.com a quelques conseils :

Il est important de noter que l’assurance fédérale contre les inondations ne couvrira pas les frais de subsistance comme le ferait une police d’assurance privée contre les inondations.

Si vous effectuez des réparations temporaires, Friedlander a suggéré de prendre des photos avant que les réparations ne soient effectuées et de conserver les reçus pour les ajouter à votre réclamation.

FEMA.gov propose ces conseils et une fiche d'aide pour sauvegarder vos trésors familiaux :

Votre assurance habitation locale peut travailler avec des entreprises qui assurent l'atténuation, les réparations et la restauration des inondations. Assurez-vous que toute personne que vous utilisez est agréée et assurée.

Pour les voitures, la couverture complète couvre non seulement les inondations, mais aussi les chutes d'arbres sur la voiture, la grêle, les incendies, le vol, le vandalisme et les pare-brise fissurés, a déclaré Friedlander. Ce type de couverture doit être souscrit par les conducteurs bénéficiant d'un prêt automobile, mais est facultatif pour ceux de Floride qui louent ou possèdent leur voiture. Si votre voiture se trouvait dans le garage de votre maison, contactez d'abord votre compagnie d'assurance habitation.

Si votre voiture a été inondée, contactez votre assureur et :

Si votre véhicule a été immergé dans ou au-dessus de votre moteur, il s'agit très probablement d'une perte totale.

N'essayez pas de conduire dans une zone inondée. Les responsables de la gestion des urgences disent souvent « faites demi-tour, ne vous noyez pas » pour cette raison, car on ne sait pas vraiment quelle est la profondeur de l'eau.

La décision de souscrire ou non une assurance contre les inondations dépend entièrement de vous. Il s'agit avant tout de gérer les risques.

À tout le moins, il est maintenant temps de faire un contrôle d’assurance avec votre agent pour vous assurer que votre couverture d’assurance habitation et automobile correspond à ce dont vous avez besoin. Si vous ne l'avez pas déjà fait, vous pouvez créer un inventaire photo de tout ce qui se trouve dans votre maison, ce qui vous sera utile si vous devez déposer une réclamation. Il peut être utile, mais pas nécessaire, de connaître le coût des objets de valeur.

"La Floride est l'État le plus vulnérable aux inondations du pays", a déclaré Friedlander. Des inondations sont possibles en dehors des cartes FEMA, avec des tempêtes en été ou des marées royales.